壹
先把家庭责任高峰期的缺口补上。
前20个保单年度的保证身故保障为100万美元，可用于家庭生活、子女教育、父母照护与债务安排。赔付仍以保单有效及符合条款为前提。
全期保费口径：100万美元 ÷ USD 104,000 ≈ 9.62倍
01 / PLAN AT A GLANCE
用可管理的保费，先覆盖重要责任。
这份方案的重点不是单看50万美元基本保额，而是前20个保单年度同时配置50万美元额外身故保障。保单有效且符合条款时，初期总身故保障为100万美元。
每年基本保费USD 5,200
连续缴付20年；年度保费征费约USD 5.20
20年累计基本保费USD 104,000
第20年末保证退保价值同为USD 104,000；回本不含征费及锁定保障保费
投保首年保障杠杆192.31倍
100万美元 ÷ 首年基本保费；后续仍有缴费责任
贰
保障之外，保留长期现金价值。
第20年末保证退保价值等于累计基本保费；其后总退保价值随演示终期红利增加。终期红利属非保证利益，实际金额可高于或低于演示，极端情况下可为零。
第20年末演示总退保价值：USD 138,160（含非保证红利）
02 / FAMILY CONTINUITY & LEGACY
保障不是一个数字，而是三笔预先安排的现金流。
在收入支柱责任最重的阶段，身故金的意义在于让家庭有时间、有现金、有选择，不必因突发风险立即改变生活路径。
家
接续家庭生活与教育
可作为收入替代资金，用于父母照护、日常生活、子女教育与未清偿债务，尽量让家庭计划在风险发生后仍能继续。
前20保单年度：保证身故保障USD100万
承
预留传承所需流动性
若未来适用法域征收遗产税，或继承程序要求先准备现金，身故保障可作为潜在的流动性来源，减少被迫出售其他资产的压力。
税制与继承程序须按届时适用法律确认
序
把“给谁、何时给”提前写清
指定受益人与身故金支付方式有助安排资金节奏。保险金是否属于子女个人财产、能否与配偶财产分离，仍取决于适用法律、受益文件和领取后的资金管理，不能仅靠保单保证绝对隔离。
需要时配合法律文件与独立资金管理
03 / PROTECTION RHYTHM
前20年加倍守护，之后按条款延续。
额外50万美元身故保障持续至第20个保单周年日前。第20个保单周年日后，保证身故金额按“适用百分比”和累计已缴基本保费两者取较高者计算。
20年加倍保障期
第1至20保单年度保证身故保障＝50万美元基本保额＋50万美元额外身故保障，共100万美元。
第20个保单周年日后基本保额适用比例由97%起，每年递减3%，连续10年后为70%；同时与累计已缴基本保费比较，取较高者。
04 / VALUE OVER TIME
保障与现金价值，沿时间各自展开。
曲线来自建议书列示节点。总退保价值与总身故金额均包含非保证终期红利；保证金额不包含红利。
金额表现 · USD
总身故金额*总退保价值*保证身故金额累计基本保费
横轴按实际年龄等比例排列，纵轴为金额。相邻节点仅作视觉连线，不代表节点之间逐年直线增长。*含非保证终期红利。
05 / KEY MILESTONES
关键节点，一张表看清。
手机可左右滑动查看全表。身故杠杆率＝总身故金额 ÷ 累计已缴基本保费，仅作相对观察，不代表回报率。
保单关键节点 · USD保证与非保证价值分栏显示
| 节点 / 年龄 | 累计基本保费 | 保证退保价值 | 总退保价值* | 保证身故金额 | 总身故金额* | 身故杠杆率* |
|---|
*总退保价值、总身故金额及身故杠杆率均受非保证终期红利影响。20年累计基本保费不含保费征费，也不含“终身守护锁定保障”的额外保费。
06 / PRODUCT FEATURES FROM THE BROCHURE
不只一笔身故保障，也预留未来选择。
以下内容根据2024年6月版《永延保障计划》产品小册子提炼，须符合保单条款、适用年龄、时限及申请条件；具体以正式保单文件与公司审批为准。
锁
终身守护锁定选项
建议书已勾选此选项，但本页保费与利益表按未行使锁定选项展示。须在第2个保单周年日前及受保人65岁前选择；其后可在每个周年日新增相当于基本保额10%的终身守护锁定保障，直至第10个周年日或65岁（较早者）。无需再核保，但须按投保年龄费率另付保费。
本
20年末保证回本与保单贷款
20年缴方案的保证现金价值在缴费期结束时达到累计已缴基本保费；亦可按保单内保证现金价值申请贷款。贷款、利息及提取会减少保单利益，严重时可导致保单终止。
缓
意外豁免与失业宽限
符合身份、年龄及事故条件时，保单主权人意外身故可豁免未来基本保费。18至65岁、持续失业至少30天并符合条款时，可在第2个周年日后申请一次，把保费宽限期由31天延至365天；期满需补缴欠付保费但不计利息。
疾
末期疾病预支与紧急支援
符合条款时可全数预支基本保障、额外身故保障及已锁定保障的身故金额；支付后保单及相连自选保障终止。可预先指定精神上无行为能力时的保障领取人；小册子亦列有由第三方提供的24小时国际紧急支援服务。
增
保证可增购选项
生效满一年后及受保人65岁前，遇到结婚周年、子女出生、领养、大学毕业、亲属意外身故、移民或购置住宅并新造按揭等指定人生事件，可在无需医疗核保下申请一份新的终身寿险保单；只可行使一次，并受届时行政规则与额度限制。
付
5种身故保障支付方式
可选择全额一笔支付、全额分期、部分一笔加余额分期、分期至受益人指定年龄，或全额按每年3%递增分期支付。全额分期可在2至50年内按月或按年发放，帮助管理未成年子女或长期家庭支出的现金节奏。
续
ESG分红投资策略
产品小册子列明以ESG框架筛选资产，并以固定收入资产60%至80%、非固定收入资产20%至40%为长期目标组合。投资策略及实际配置可改变；由此产生的终期红利属于非保证利益。
逆
保单逆按计划资格
小册子列明本产品属于保单逆按计划的合资格寿险计划，但不代表申请必获批。申请时，申请人及保单仍须符合香港按证保险有限公司届时的全部资格要求。
阅读这份方案时，请保留三个边界。
- 终期红利属于非保证利益，可能高于或低于演示，极端情况下可为零。
- 第20个保单周年日后，保证身故金额并非固定100万美元；须按保单列明规则计算。
- 提取、退保、贷款、欠缴保费或赔付会影响现金价值与保障；首两年末退保价值为零，提前退保可能蒙受重大损失；美元保单存在汇率风险。本页为方案展示，正式权益以建议书、保单条款及核保结果为准。